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台灣已進入高齡化社會，為了支應退休生活超級現金回饋卡刷卡優惠活動的開銷，國人平均37歲開始規畫退休生活；安聯投信建議，準備退休金應該要把握以「收益優先、多元配置、波動管理」等3大原則，以創造源源不絕的收益為目的，並同時檢視現金流，讓人生下半場可以從容應對。



為什麼收益優先很重要？安聯投信表示，因為有穩定的息收入，才能強化下檔風險，進而有利逐步累積投資成果，實現用息過好人生下半場的願望，例如，長時間可以提供相對穩定配息水準的「核心收息資產」，就很適合列入退休金的投資組合中。再來，多元配置也是另一個要把握的大原則；安聯投信指出，一來可適時掌握市場的輪動機會，尤其景氣有起伏變化時，不同類別資產也都擁有各自的利基，也能藉此適時分散特定資產的波動風險。

而波動管理則是最後的關鍵；不論是準2018國外信用卡手續費備退休金，或是規畫 人生下半場，本質上都算得上是中長期的計畫，安聯投信指出，追求穩健度要比其他目標都要來得重要，資產穩定才能逐步累積投資成果，而在維持穩定的過程中，絕對少不了好的波動管理。安聯收益成長基金產品經理蔡明潔表示，策略上應以收益為本，同時找正確的收息資產作核心配置，以強化下檔保護的利器；簡單來說，要把握可以補強投資組合收益的大原則，再將美國優質成長股和債券收益、全球的收益型工具，納入強化核心收息資產部位，找到中長期收益的平衡點。例如鎖定美國強勢資產，以均衡布局股票、高收益債券及可轉換公司債等3大美元資產的策略，穩步掌握經濟復甦，收益來源包括股息、債息及權利金等。因應美國聯準會啟動升息循環，安聯投信建議，現階段應將資金從利率敏感度高的產品轉往可望受惠於升息的A.B.C.收益成長組合，利用 American Equity（美國股票）、Bond with High Yield（高收益債）、Convertible Bond（可轉哪家信用卡最好辦債）3大資產，以創造更多收益來源，追求投資收益一路成長。(中國時報)

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